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El riesgo oculto del éxito internacional
Para personas con alto patrimonio y activos en varios países, la planificación patrimonial internacional no es un lujo. Es una necesidad. Tener bienes en distintas jurisdicciones implica enfrentarse a sistemas legales, fiscales y culturales muy diferentes.
En Infinity⁹ hemos visto cómo incluso inversionistas experimentados cometen errores que pueden costarles a sus herederos tiempo, dinero y tranquilidad. La buena noticia es que la mayoría de estos errores se pueden evitar con anticipación.
Error #1: Suponer que un testamento local cubre todos los países
Es muy común pensar que un solo testamento, redactado en el país de origen, es suficiente para manejar todo el patrimonio global. En la práctica, esto rara vez es cierto.
Algunos países aplican reglas de "herencia forzosa" que obligan a dejar porcentajes específicos del patrimonio a ciertos familiares. Otros ni siquiera reconocen testamentos extranjeros.
Solución recomendada: Considera tener testamentos separados para cada jurisdicción donde poseas activos relevantes. Pero asegúrate de que estén coordinados para evitar contradicciones.
Error #2: Ignorar los procesos locales de sucesión
La sucesión legal o "probate" es el proceso por el cual se valida un testamento y se distribuyen los bienes. Si posees propiedades o negocios en el extranjero, esos bienes usualmente deben pasar por la sucesión local, lo cual puede tomar años.
Durante ese tiempo, los herederos podrían no tener acceso a cuentas o propiedades, aunque estén pagando impuestos o gastos de mantenimiento.
Cómo ayuda Infinity⁹: Diseñamos estructuras patrimoniales con eficiencia legal, utilizando instrumentos como fideicomisos o sociedades para evitar la sucesión cuando sea posible.
Error #3: No considerar la doble imposición
Muchos patrimonios internacionales están sujetos a impuestos en más de un país. Por ejemplo, un ciudadano estadounidense con propiedades en América Latina podría enfrentar impuestos en EE.UU. y en el país donde se encuentra el bien.
No todos los países tienen tratados para evitar la doble tributación. Y cuando existen, se requiere documentación y cumplimiento estricto.
Estrategia eficaz: Utiliza estructuras legales que ofrezcan beneficios fiscales entre jurisdicciones. Una sociedad bien estructurada puede marcar la diferencia.
Error #4: No prever restricciones cambiarias o de transferencias
Algunos países imponen controles de capital o limitaciones para repatriar fondos. Si tus herederos viven en EE.UU. y heredan activos en un país con restricciones, podrían enfrentar serias barreras para acceder a su herencia.
Ejemplo: Un heredero en Miami recibe un departamento en Buenos Aires. Sin la estructura adecuada, podría no poder venderlo ni convertir el dinero a dólares sin impuestos altos o demoras.
Solución práctica: Estructura tus activos considerando estas restricciones. Las sociedades offshore suelen ofrecer mayor control y flexibilidad.
Error #5: No actualizar el plan con los cambios de vida
Casamientos, divorcios, mudanzas y nuevas leyes cambian por completo la efectividad de tu plan patrimonial. Si no lo has revisado en los últimos 2 o 3 años, podrías tener vacíos importantes.
En Infinity⁹: Revisamos y ajustamos regularmente los planes patrimoniales para asegurarnos de que sigan siendo efectivos y reflejen tus objetivos.
Por qué las estructuras privadas son clave
Los instrumentos públicos como fondos mutuos o REITs ofrecen pocas opciones de planificación patrimonial. Todo está sujeto a reglas institucionales, plazos fijos y poca flexibilidad.
Las inversiones privadas, en cambio, permiten diseñar estructuras adaptadas: sociedades, fideicomisos, vehículos offshore. En Infinity⁹ las incorporamos desde el inicio como parte de tu capital framework.
Así no solo inviertes mejor. También heredas mejor.
No dejes tu legado al azar
Planificar con tiempo es proteger tus bienes, tu visión y a tu familia. Aunque parezca complejo, no estás solo. En Infinity⁹ nos especializamos en ayudar a inversionistas globales a navegar este proceso con confianza.
